Avec l’intégration du format camt.052 intraday, CashOnTime franchit une nouvelle étape dans l’automatisation du lettrage des encaissements clients. En s’appuyant sur les relevés bancaires intrajournaliers, la solution permet de détecter et rapprocher les paiements plus tôt dans la journée, d’offrir une vision cash quasi temps réel et de soulager les équipes comptables des tâches manuelles répétitives.
À quoi sert le camt.052 ?
Il s’agit d’un rapport bancaire envoyé par la banque au titulaire du compte (ou à un tiers autorisé) pour lui donner des informations sur les mouvements de compte et/ou les soldes à un moment donné dans la journée. Il permet de suivre en temps réel ou quasi-temps réel les écritures (débits, crédits, réservations) et l’état du compte, ce qui est utile pour la gestion de liquidité, le suivi des transactions importantes, etc. Il remplace, dans l’environnement ISO20022, les anciens formats « intraday » comme le MT942.
Quel est le rôle du camt.052 dans le lettrage automatique ?
Le camt.052 est un relevé intrajournalier, c’est-à-dire un flux XML que la banque envoie plusieurs fois par jour pour signaler les encaissements en cours ou confirmés sur les comptes clients.
Dans un logiciel de lettrage (comme les solutions CashOnTime, Kyriba, Sage FRP, ou SAP Cash Management), il permet de :
- Identifier rapidement les paiements reçus (virements SEPA, transferts internes, chèques encaissés, etc.).
- Lettrer automatiquement ces paiements avec les factures clients en attente dans le système comptable ou ERP.
- Réduire le délai de reconnaissance de trésorerie, en évitant d’attendre le relevé de fin de journée (camt.053) ou le fichier de mouvements détaillés (camt.054).
Comment est-il exploité dans le processus ?
Voici les étapes typiques dans un logiciel de lettrage automatique utilisant un flux camt.052 :
- Réception du flux bancaire
Le logiciel interroge la banque (via EBICS, API, SWIFTNet, etc.) pour récupérer les fichiers camt.052 plusieurs fois par jour. Ces flux contiennent les transactions déjà « bookées » ou en « pending ».
2. Lecture et normalisation du message XML
Le moteur de lettrage lit le fichier XML ISO20022 et extrait les éléments essentiels.
3. Lettrage automatique avec les factures clients
Le moteur applique des règles de rapprochement :
- par référence de facture (ex. mentionnée dans le libellé du virement)
- par montant et client
- ou par autre stratégie personnalisée dans l’application CashOnTime.
Quels sont les bénéfices concrets pour les entreprises ?
| Bénéfice | Description |
| ⏱ Réduction du délai de rapprochement | Plus besoin d’attendre le relevé de fin de journée : le lettrage est fait dès que le paiement est visible. |
| 🔄 Actualisation continue de la trésorerie | Les soldes et encaissements sont rafraîchis en continu, améliorant la visibilité cash. |
| 💰 Réduction des tâches manuelles | Moins d’interventions comptables pour identifier et lettrer les paiements. |
| 📈 Amélioration du DSO | Reconnaissance plus rapide des paiements = meilleure gestion du besoin en fonds de roulement et mise à jour en temps réel des stratégies de relances dans CashOnTime Collection. |
Comparaison rapide avec d’autres formats ISO20022
| Format | Moment d’émission | Usage typique |
| camt.052 | Intraday (plusieurs fois par jour) | Lettrage en temps réel, suivi des encaissements |
| camt.053 | Fin de journée | Rapprochement comptable quotidien |
| camt.054 | Flux de mouvements détaillés | Traitement posté / notifications de paiements |
Le camt.052 est donc le plus adapté pour un logiciel de lettrage qui vise à travailler en flux continu.
En résumé
Dans un logiciel de lettrage automatique des encaissements clients, le camt.052 sert à :
- récupérer en temps réel les écritures de crédit sur les comptes bancaires,
- enrichir le moteur de lettrage automatique avec les données structurées de paiement,
- anticiper la comptabilisation des encaissements avant la clôture de journée,
- fluidifier le processus de rapprochement et de prévision de trésorerie,
- mettre à jour les stratégies de relances automatisées.
Rapprochez-vous de votre banque pour savoir à quelle date cette norme sera mise en place et si le flux camt.052 est déjà disponible pour vos comptes. Tous nos consultants CashOnTime sont également à votre disposition pour tout complément d’informations et vous accompagner dans l’optimisation de vos processus.
