Un buen control del fondo de maniobra y del capital circulante de una empresa es esencial para su supervivencia a largo plazo. Para lograrlo, es necesaria una buena gestión de la tesorería. Esto implica un seguimiento regular de los créditos comerciales, en particular de las deudas impagadas. Aquí es donde entra en juego el procedimiento de cobro.
Hay dos tipos principales de cobro de deudas. Por un lado, el cobro amistoso y, por otro, el cobro judicial. Cada uno tiene sus propias características y ventajas. ¿Cuáles son las características de los distintos tipos de cobro de deudas? ¿Cómo elegir el tipo de cobro de deudas adecuado? Se lo explicamos todo.
Cobro amistoso de deudas
El primer procedimiento de cobro de deudas es el cobro amistoso. Este tipo de cobro incluye todas las acciones emprendidas por el acreedor para obtener el pago de la factura por parte del deudor una vez transcurrido el plazo contractual de pago, sin recurrir a los tribunales.
Por lo tanto, se aplica el procedimiento amistoso de cobro de deudas:
- recordatorios telefónicos ;
- cartas de reclamación ;
- negociaciones con el deudor para conceder un nuevo plazo de pago o establecer un calendario de pagos, incluida la mediación;
- recordatorios de pago ;
- requerimiento formal.
Así que hay muchas técnicas diferentes para el cobro amistoso de deudas. Y contrariamente a lo que podría pensarse, el requerimiento es un procedimiento de cobro amistoso, no forzoso. En esta fase, el deudor aún tiene la oportunidad de llegar a un acuerdo con el acreedor. El deudor dispone de 15 días para pagar la deuda o proponer una solución coherente para el reembolso de la deuda. Sin embargo, una vez enviado el requerimiento, empiezan a calcularse los intereses y las sanciones por demora.
Esta es la última etapa antes de presentar el caso ante el tribunal.
El cobro amistoso de deudas es un tipo de cobro muy importante porque ofrece muchas ventajas.
En primer lugar, le permite mantener una buena relación comercial con el deudor. Aunque adopte un tono firme, el hecho de que sea proactivo y esté abierto a la discusión significa que, la mayoría de las veces, se puede encontrar una solución sencilla y rápida para recuperar las deudas impagadas. Esto será apreciado por su cliente, que encontrará más fácil seguir trabajando con usted que si inicia inmediatamente un procedimiento judicial.
Por otra parte, recurrir al cobro amistoso de deudas, y en particular al envío de cartas recordatorias por correo postal o electrónico, es una práctica apreciada por los jueces si usted tuviera que emprender acciones judiciales. Esto demuestra la buena fe de la empresa y su voluntad de llegar a un compromiso antes de llevar el asunto a los tribunales. Poner estas acciones por escrito facilita la prueba de los pasos dados.
Por último, el cobro amistoso de deudas es un método de bajo coste. De hecho, requiere que los equipos responsables del cobro lleven a cabo una serie de acciones, pero aparte del coste de cualquier carta certificada, no conlleva ningún gasto. Y el trabajo del personal de cobros puede facilitarse mediante el uso de software de cobros.
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Cobro judicial
En lo que respecta al cobro de deudas, el cobro judicial o contencioso consiste en emprender acciones legales para obtener del deudor el pago de la deuda impagada.
Existen varios procedimientos judiciales de cobro, como :
- requerimiento de pago ;
- el procedimiento simplificado de cobro de deudas llevado a cabo por un comisario judicial (antiguo agente judicial);
- el requerimiento provisional ;
- el requerimiento de pago.
En general, el cobro judicial de deudas permite al acreedor obtener una sentencia, es decir, un mandamiento de ejecución contra el deudor. A continuación, el acreedor puede solicitar la ejecución forzosa de la resolución y, por tanto, pedir que se lleve a cabo la ejecución forzosa para recuperar las deudas impagadas. En la mayoría de los casos, la ejecución forzosa adopta la forma de embargos.
El cobro judicial de deudas es, por tanto, un tipo de cobro que le permite que su deuda sea reconocida por sentencia judicial y emprender acciones vinculantes para obtener el pago del deudor. Esto aumenta las posibilidades de cobrar la deuda. En este caso, el deudor debe pagar no sólo la deuda, sino también los intereses y sanciones por demora, que siguen devengándose hasta el pago total de la deuda.
Cobro de deudas por cesión
Además del cobro amistoso de deudas y el cobro judicial de deudas, existe otro tipo de cobro de deudas: el cobro por cesión de créditos.
Esto puede adoptar dos formas:
- o bien la empresa cede sus créditos a una empresa especializada en factoring desde la firma del contrato con su cliente;
- o la empresa cede su deuda a una empresa especializada en el cobro de deudas junto con otras deudas impagadas.
En ambos casos, el principio sigue siendo el mismo: la empresa cede su deuda a un tercero, que asume entonces el riesgo de impago por parte del deudor.
La empresa, que es inicialmente la acreedora, obtiene así el pago de su deuda sin demora, y no tiene que ocuparse de los procedimientos de cobro, en caso necesario.
El cobro por cesión de créditos implica, sin embargo, un cierto coste. En la mayoría de los casos, la empresa que adquiere los créditos se lleva una comisión sobre las sumas asumidas o sobre las sumas recuperadas.
Cobro a través de una agencia de cobros
Finalmente, existe un último tipo de cobro de deudas, que es el cobro a través de una agencia de cobro de deudas.
En este caso, ya se trate de una acción de cobro amistosa o judicial, la agencia de cobro tiene el mandato de cobrar la deuda. Esto significa que actúa en nombre y por cuenta de la empresa acreedora. Representa a la empresa.
La agencia de cobro de deudas puede enviar recordatorios, establecer y supervisar un plan de reembolso a plazos, enviar una carta de emplazamiento o enviar el expediente a un comisario judicial (también conocido como agente judicial) para que emita un requerimiento de pago.
La ventaja para la empresa es que libera tiempo de sus empleados al confiar el procedimiento de cobro a un tercero. Esto significa que se pueden externalizar varias tareas. Además, la empresa se beneficia de la experiencia de la agencia de cobros, sobre todo en materia de negociación, lo que optimiza el cobro. A cambio, sin embargo, la agencia de cobros cobra una comisión sobre las sumas recuperadas. Además, la empresa pierde el control del proceso de cobro y, por tanto, la gestión de la relación con su cliente.
Conclusión
Cada situación tiene su propio procedimiento de cobro. Gracias a los distintos tipos de cobro, puede maximizar sus posibilidades de recuperación en función del importe de la deuda, la situación del deudor o su deseo de mantener la relación comercial con él. Sea cual sea la opción que elija, poner en marcha un procedimiento eficaz de cobro de deudas es esencial para optimizar la gestión de la tesorería de su empresa.
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